Tài chính cá nhân là không thể thiếu và là con đường nhanh nhất để tự do tài chính. Nếu bạn không quản lý những gì mình có, nó có thể biến mất bất cứ lúc nào, và tiền bạc cũng vậy. Việc áp dụng triệt để các phương pháp tài chính cá nhân hiệu quả sẽ giúp bạn tập trung vào những điều bạn muốn.
Tài chính cá nhân là gì?
Tài chính cá nhân là toàn bộ các khoản thu nhập và chi tiêu liên quan đến tiền bạc của gia đình và cá nhân, bao gồm: thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm hoặc đầu tư… Nói một cách đơn giản, đó là tìm cách sử dụng số tiền mình có một cách đúng đắn và hiệu quả nhất.
Tại sao phải quản lý tài chính cá nhân của bạn?
Quản lý tài chính cá nhân có ảnh hưởng lớn đến cách chi tiêu, đầu tư và tiết kiệm của bạn và gia đình. Điều này có một số lợi ích, chẳng hạn như:
- Cố gắng có được một bức tranh rõ ràng về dòng tiền của bạn
- Ổn định tài chính
- Dễ dàng đạt được các mục tiêu tài chính của riêng bạn
- Chủ động trong mọi tình huống
- Hạn chế và kiểm soát nợ
- Tăng tài sản
- Mức sống cá nhân được cải thiện
Nguyên tắc tài chính cá nhân hiệu quả
Xác định nguồn ngân sách
Đầu tiên, hãy liệt kê tất cả các nguồn thu nhập mà bạn có. Nhưng hãy nhớ rằng, đây chỉ là thu nhập cố định và càng chi tiết càng tốt. Đây là bước cơ bản trong việc tính toán và phân bổ chi phí hợp lý của bạn.
kiểm soát hành vi người tiêu dùng
Học cách chi tiêu tốt hơn bằng cách kiểm soát hành vi chi tiêu của bạn bằng cách chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được.
Viết ra những khoản chi cố định trong tháng và cắt giảm những khoản không cần thiết. Khi đi mua sắm, hãy luôn lập danh sách những thứ bạn muốn mua trước, điều này có thể giúp bạn quản lý tài chính cá nhân tốt hơn. Bạn chỉ có thể mua sắm trong những gì bạn đã lên kế hoạch và tránh lãng phí tiền vào những thứ không cần thiết.
Hạn chế lạm dụng thẻ tín dụng
Nếu có thể, đừng sử dụng thẻ tín dụng. Hạn mức thẻ lớn và các phần thưởng hấp dẫn dành cho người thanh toán bằng thẻ tín dụng dễ dàng khiến bạn “choáng ngợp”. Nếu bạn đã sử dụng nó, hãy kiểm soát chặt chẽ nó.
Đầu tư sinh lời với nguồn vốn nhàn rỗi
Nhàn rỗi là khoản tiết kiệm hoặc dự phòng của bạn. Nó không quan trọng nếu bạn giữ nó trong tài khoản của bạn. Tuy nhiên, nếu thông minh, bạn có thể thu được nhiều lợi nhuận hơn bằng cách đầu tư số tiền hiện đang “nhàn rỗi”.
Có rất nhiều loại hình đầu tư khác nhau mà bạn có thể tra cứu trên internet hoặc hỏi các mối quan hệ xung quanh mình. Nhưng bạn đã nghe nói đến bảo hiểm liên kết đầu tư chưa? Đây là sản phẩm bảo hiểm được khách hàng ưa chuộng và lựa chọn hơn so với các sản phẩm bảo hiểm khác của Generali. Lý do là vì bạn vừa có thể đầu tư sinh lời, vừa có thể bảo vệ những người thân yêu của mình khi gặp vấn đề về sức khỏe.
Mẹo giúp bạn quản lý tài chính cá nhân tốt hơn
Liệt kê các mục tiêu tài chính của bạn càng chi tiết càng tốt
Liệt kê tất cả các mục tiêu quản lý tài chính mà bạn muốn đạt được. Và hãy nhớ càng cụ thể càng tốt, sau đó ưu tiên những điều sau:
- Mục tiêu ngắn hạn, chẳng hạn như tiết kiệm đủ tiền để đi du lịch
- Mục tiêu dài hạn: trả hết nợ, nghỉ hưu sớm hoặc mua nhà…
- Mục tiêu ngắn hạn: Giảm thiểu chi tiêu, hạn chế hoặc loại bỏ việc sử dụng thẻ tín dụng
- Đặt ưu tiên rõ ràng cho các mục tiêu của bạn để kế hoạch tài chính của bạn càng chi tiết càng tốt.
Sử dụng lời nhắc chi tiêu
Cách tuyệt vời tiếp theo để quản lý tài chính cá nhân của bạn là sử dụng các công cụ quản lý chi tiêu giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính nhanh hơn. Bạn có thể kiểm soát tốt hơn dòng tiền của mình khi bạn biết chi tiêu của mình sẽ đi đâu.
Các công cụ theo dõi quản lý tài chính tốt nhất như:
Người yêu tiền
Đây là ứng dụng thông minh giúp bạn quản lý và phân loại thu chi hợp lý. Ứng dụng này rất dễ sử dụng và có sẵn trên tất cả các nền tảng.
Sổ cái thu chi của Misha
Sổ Thu Chi Misa là ứng dụng giúp người dùng quản lý và kiểm soát hoạt động chi tiêu của mình. Ứng dụng này rất dễ sử dụng, thân thiện với người dùng và có thể được sử dụng tốt ngay cả với những người không rành về công nghệ và tài chính.
Pocket Guard
Cái tên Pocket Guard được hình thành như một ứng dụng tài chính thông minh theo dõi hoạt động của dòng tiền và giúp người dùng chi tiêu tốt hơn cũng như đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân của họ. Tính năng bảo mật, lưu trữ thông minh, so sánh chi phí và theo dõi dễ dàng.
Không nên có nợ xấu
Nợ khó đòi có thể tạo ra nhiều trở ngại cho các kế hoạch và mục tiêu tài chính của bạn về lâu dài. Một số mẹo giúp bạn trả hết nợ nhanh chóng:
- Loại bỏ các mặt hàng không sử dụng để có thêm tiền.
- Nhận một công việc với thời gian làm thêm và thời gian trả nợ ngắn hơn.
- Hãy tìm những dự án sẽ tạm thời cắt giảm ngân sách của bạn để bạn có thể tập trung trả nợ.
Lập kế hoạch tài chính rõ ràng
Tiếp theo, lập kế hoạch làm thế nào để quản lý tài chính cá nhân của bạn. Hãy bắt đầu viết ra mục tiêu của bạn ngay lập tức và thiết lập mọi thứ, thực hiện từng bước theo ngày, tuần và tháng. Bạn cũng có thể chia chi tiêu thành nhiều nhóm khác nhau để dễ quản lý: nhóm chi tiêu cơ bản, nhóm tiết kiệm, nhóm chi tiêu cho giáo dục, nhóm quỹ đầu tư, nhóm quỹ phát sinh hàng tháng. Để lập dự toán phù hợp, cần ghi chép thu chi của kỳ trước để cân đối thu chi của kỳ sau.
Tích lũy và đầu tư thông minh
Đầu tư khôn ngoan đưa bạn đến gần hơn với tự do tài chính cá nhân. Một trong những cách tốt nhất để quản lý tài chính cá nhân của bạn là sử dụng số tiền bạn đã tích lũy được và đầu tư hợp lý. Lựa chọn phương pháp đầu tư khôn ngoan và an toàn sẽ giúp bạn nhanh chóng làm giàu và có cuộc sống tốt đẹp, hạnh phúc hơn. Hãy dành thời gian tìm hiểu và lựa chọn con đường đầu tư tốt nhất cho mình. Không bao giờ là quá muộn để bắt đầu tái cấu trúc tài chính cá nhân của bạn.
Kết Luận
Nói tóm lại, mọi người quản lý tài chính cá nhân của họ khác nhau. Và bạn có thể linh hoạt thay đổi để phù hợp với mức sống và nhu cầu của mình. Điều bạn cần nhớ là hãy lên kế hoạch ngay từ bây giờ và gắn bó với nó đủ lâu, ít nhất là cho đến khi bạn hết nợ và có đủ tiền dự trữ.
